بیمه های عمر و پس انداز
صفحات وبلاگ
کلمات کلیدی مطالب
نویسنده: رنجبر کلهرودی - ۱۳٩٤/۸/٢٧

آیین- عباس رنجبر کلهرودی ۳۴ عامل اثرگذار بر عدم توسعه بیمه‌های زندگی را برشمرده و معتقد است که عوملی چون ساختارهای سازمانی و مدیریتی، عدم اشائه مطلوب فرهنگ بیمه، عدم وجود شبکه فروش حرفه‌ای و عدم سیاستگذاری‌های کلان در صنعت بیمه از موثرترین دلایل اقبال کم به این نوع بیمه است.


عباس رنجبر کلهرودی مدیر بیمه های عمر و حوادث بیمه رازی در گفت‌وگو با سایت تحلیلی خبری آیین درباره شرایط حاکم بر بازار بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری با قیاس شرایط کنونی و پیشین این بخش از صنعت بیمه گفت: در این قیاس شاید شرایط فعلی به نسبت خوب به نظر برسد اما اگر وضعیت موجود را با استانداردهای بین المللی بسنجیم متاسفانه در ابتدای راه قرار داریم.

 

رشد نسبتا خوب بیمه‌های عمر در ایران


وی ادامه داد: آمار دقیقی از بیمه نامه‌های جاری بیمه‌های زندگی و سرمایه گذاری در دست نیست اما به طور قاطع می‌توان گفت آمار بیمه نامه‌های صادره به ۱۰ درصد جمعیت کشور هم نرسیده است البته آخرین گزارش‌ها بیانگر آن است که در ۵ ماهه سال جاری سهم بیمه‌های زندگی در کشور به ۱۲ درصد رسیده است که نشان دهنده رشد نسبتا خوب این رشته در چند سال اخیر است لیکن هنوز با حداقل و میانگین جهانی فاصله زیادی دارد.


این کارشناس صنعت بیمه به شرایط حاکم بر این بخش از صنعت بیمه در دیگر کشور‌ها هم گریزی زده و تاکید کرد: سهم حق بیمه‌های زندگی در دنیا در حدود ۶۰ درصد و در کشور ما ۱۰ درصد کل صنعت بیمه است.

 

سرانه بیمه عمر در دنیا 62 برابر ایران


وی با بیان اینکه سرانه حق بیمه در دنیا در بیمه‌های زندگی در حدود ۳۷۰ دلار و در ایران در حدود ۶ دلار است، افزود: ضریب نفوذ بیمه زندگی در ایران در حدود ۱ درصد و در جهان در حدود ۴. ۴ درصد است. در کشور ژاپن به ازای یک خانواده ۴ نفره ۱. ۴بیمه نامه صادر شده است و در ایران خوشبینانه از هر ۱۰ نفر یک نفر بیمه نامه دارد. این آمار نشان می‌دهد فاصله ما با آمار جهانی متوسط است.


رنجبر کلهرودی درباره میزان استقبال عمومی از بیمه‌های زندگی در ایران هم توضیح داد: بیمه عمر فروختنی است و با توجه به ماهیت و شکل آن باید آن را به صورت رودررو (Face to Face) به مردم فروخت بنابراین شاید به کاربردن کلمه «استقبال» در این باره هنوز زود باشد!

 

صنعت بیمه خود را اثبات کند


وی با یادآوری این نکته که خرید این بیمه نامه توسط مردم از گذشته راحت‌تر و آسان‌تر شده است، اضافه کرد: نکته‌ای که نباید از آن غفلت کنیم این است که علاوه بر استقبال و پذیرش مردم از بیمه‌های زندگی، لازم است که صنعت بیمه نیز در این باره خود را اثبات کند و با تربیت شبکه فروش حرفه‌ای و بهبود مستمر بیمه نامه‌ها، توسعه بیمه‌های زندگی در کشور را تسریع و تسهیل کند.


این فعال صنعت بیمه در ادامه به تببین دلایل عدم استقبال از بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری در ایران پرداخته و گفت: عدم استقبال و توسعه بیمه‌های زندگی دلایل اقتصادی، اجتماعی و فنی زیادی دارد و عوامل زیادی در توسعه و یا عدم توسعه آن نقش اساسی دارند که بخشی از موانع به ساختارهای اقتصادی کلان و بخشی به ساختار‌ها و عملکرد صنعت بیمه و بخشی به شرکت‌های بیمه کشور و شبکه فروش ارتباط دارد.

 

34 عامل منفی اثرگذار بر بیمه


وی به ۳۴ عامل اثرگذار بر عدم توسعه بیمه‌های زندگی اشاره و تاکید کرد: ساختارهای سازمانی و مدیریتی، عدم اشائه مطلوب فرهنگ بیمه، عدم وجود شبکه فروش حرفه‌ای، عدم سیاستگذاری‌های کلان در صنعت بیمه و عدم وجود استراتژی در جهت توسعه بیمه‌های عمر، پایین بودن قدرت اقتصادی مردم کشور، کافی نبودن تامین‌های ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه، عدم رضایت بیمه شدگان از سرویس‌دهی مطلوب شرکت‌های بیمه و عدم تبیین جایگاه حقوقی و قانونی بیمه‌های عمر از جمله این عوامل هستند.


این کارشناس صنعت بیمه دیگر دلایل را احصا کرده و افزود: عدم وجود سیستم و برنامه آموزشی مدون و کاربردی جهت تربیت نیروی انسانی مورد نیاز، نحوه سرمایه‌گذاری ذخایر ریاضی بیمه‌های عمر، وجود تورم اقتصادی در کشور، نحوه حسابداری حساب‌های بیمه‌ای و از جمله بیمه‌های عمر، عدم استفاده از تکنولوژی اطلاعات IT، عدم وجود یک نظام جامع آماری و پایگاه اطلاعاتی جهت تصمیم‌گیران و تصمیم‌سازان و محققین، نرخ‌های بهره فنی اعلام شده از سوی بیمه مرکزی ایران و عدم پرداخت سود مشارکت واقعی در شرکت‌های بیمه از جمله عوامل موثر هستند.


وی عدم وجود سیاست ترویجی و تبلیغاتی فراگیر، طولانی بودن فرآیند صدور بیمه‌نامه و پرداخت خسارت، عملیاتی نشدن معافیت‌های مالیاتی پیش‌بینی نشده در قوانین مالیاتی، سختگیری در پرداخت خسارت در همه‌ رشته‌های بیمه‌ای و بیمه‌های عمر، نحوه بررسی ریسک‌ها و معاینات پزشکی بیمه‌های عمر، نحوه دریافت حق بیمه از بیمه شدگان بیمه‌های عمر، مداخله سایر مراکز پولی و بانکی در امور بیمه، نحوه نظارت توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، عدم استاندارد نمودن خدمات بیمه‌ای، عدم تبیین جایگاه تحقیقات در صنعت بیمه و عدم وجود واحدهای تحقیقاتی در شرکت‌های بیمه و عدم توجه به ساختار‌های فرهنگی اقوام و اقشار و فرق مختلف در کشور را هم در شرایط فعلی موثر دانست.


عدم انعطاف‌پذیری بیمه‌نامه‌های صادره شرکت‌های بیمه، عدم توجه دولت به بیمه‌های عمر، عدم استفاده از همکاری سایر مراکز از جمله بانک‌ها و موسسات حمایتی و تامینی، عدم استفاده از تجربیات سایر کشور‌ها، وجود موانع فنی در ارائه آسان بیمه‌نامه‌های عمر (نرخ بهره فنی، سقف سرمایه، مدت بازخرید، ارزش بازخریدی، عدم پرداخت کارمزد صدور به نمایندگان و...)، عدم حضور و فعالیت شرکت‌های بیمه خارجی در کشور و عدم تعیین سهم و جایگاه جهت رشته بیمه‌ای بیمه‌های عمر در بین سایر رشته‌ها در مجموع عوامل ۳۴ گانه‌ای هستند که به اعتقاد رنجبر کلهرودی بر عدم رونق صنعت بیمه زندگی در ایران اثرگذار هستند.

 

تبلیغات کمرنگ بیمه زندگی در صداوسیما


وی همچنین با تاکید بر اینکه تبلیغ و ترویج توسط صنعت بیمه یکی از عوامل بسیار تاثیرگذار در فروش و عرضه بیمه‌های زندگی است، گفت: متاسفانه در این باره سیاست گذاری درستی صورت نگرفته است و در چند سال اخیر تبلیغ بیمه‌های زندگی به ویژه از طریق صدا و سیما کمرنگ شده است.


این فعال صنعت بیمه با اشاره به تحقیقاتی که ثابت می‌کند تبلیغات تلویزیونی در خرید بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری بسیار موثر است، افزود: به دلیل هزینه‌های سرسام آور تبلیغات، ارائه تبلیغات جداگانه توسط هریک از شرکت‌های بیمه نیز شاید برای یک شرکت مقرون به صرف و صلاح نباشد. بنابراین لازم است صنعت بیمه با محوریت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، هرچه زود‌تر در این باره تدابیری بیندیشد.

 

مدیریت ریسک‌های زندگی با بیمه


مدیر بیمه های عمر و حوادث بیمه رازی با بیان اینکه بیمه مردم را از بیم‌ها، ترس‌ها و دغدغه‌ها رهایی می‌بخشد به فواید بیمه‌های زندگی در حیات افراد پرداخته و اظهار داشت: ریسک‌هایی که در بیمه‌های زندگی ما آن با آن‌ها رودرو هستیم به دو دسته ریسک‌های فیزیکی و مالی تقسیم می‌شوند. ریسک‌های مالی شامل مواردی از قبیل فوت، نقص عضو، بیماری، ازکارافتادگی، ناتوانی، پیری است همچنین ریسک‌های مالی نیز مواردی نظیر زیان، ورشکستگی، بیکاری، بازنشستگی، ازدواج، خرید خانه، تهیه جهیزیه و هزینه تحصیلات عالی را دربر می‌گیرد.


وی اضافه کرد: با بیمه‌های زندگی، هریک از ما قادر خواهیم بود ضمن مقابله با ریسک‌های پیش رو و مدیریت بحران‌های احتمالی، آرامش، آسایش و ثبات و پایداری عاطفی و مالی را به خانواده هدیه کنیم و تلاطم‌های زندگی را به آرامی پشت سر بگذاریم.

http://aiin.ir/index.php/goftego1/10346-34-62

نویسندگان وبلاگ:
مطالب اخیر:
کدهای اضافی کاربر :