بیمه های عمر و پس انداز
صفحات وبلاگ
کلمات کلیدی مطالب
نویسنده: بیمه های عمر و پس انداز - ۱۳٩٤/۱۱/٩

روزنامه همشهری سه شنبه مورخ 94/11/6

تعمیر نمی‌خواد، بندازش دور !!

زندگی > مهارت‌ها - همشهری دو - سیداحسان عمادی:
حالا دیگر سال‌هاست که مکانیک‌ها، فقط کاپوت ماشین یا در وسیله الکترونیکی‌ای که پیش‌شان آورده‌اند را باز می‌کنند، نگاهی تویش می‌اندازند، قطعه معیوب را پیدا می‌کنند و بعد توی انبار دنبال یدکی‌اش می‌گردند یا سفارش می‌دهند.

چک و چانه‌ای اگر هست، به اختلاف قیمت و کیفیت یدکی ایرانی و چینی و آلمانی‌اش مربوط می‌شود، نه بیشتر. قبل‌تر از آن، از خیلی قبل‌ترش در واقع، رسم وصله و رفوکردن پیراهن و شلوار و جوراب ورافتاده بود. حالا دیگر نتیجه هر پارگی، می‌شود دور انداختن لباس و جایگزین کردنش با یکی نوتر. کسی حوصله‌ سر و کله زدن و رفع عیب قطعه معیوب را ندارد؛ نه حسش هست، نه انگیزه‌اش، وقتی راحت می‌شود دنبال یکی دیگر بود.

مهمانی خیلی شلوغ بود و ما غیر از صاحبخانه کسی را نمی‌شناختیم. بعد آقایی که سال‌های آخر جوانی/ اول میانسالی‌اش را می‌گذراند- و بعدا فهمیدیم مجرد است و دوست دارد ازدواج کند اما می‌ترسد- گیر داد به همه زوج‌های مجلس که چند سال است ازدواج کرده‌اند. عددها دوروبر 2، 3 و 4 می‌چرخید. من و همسرم که گفتیم 10سال، بلافاصله با چشم‌های گردشده تقریبا داد زد: «10سال؟!» «آ»ی سال را خیلی کشید و علامت تعجب‌های ته‌جمله‌اش قابل شمارش نبود. برای ما دوتا اما 10سال با هم بودن، غیر از اینکه نشان می‌داد چقدر پیر شده‌ایم، رکوردی محسوب نمی‌شد.همین را که گفتیم، آقای جوان/ میانسالِ ترسو از ازدواج، توضیح داد که دوروبر خودش، همه زوج‌هایی که بیش از 7-6 سال از با هم بودنشان می‌گذرد یا از هم جدا شده‌اند یا مدت‌هاست جدا زندگی می‌کنند و یا گرچه اسما با هم‌ هستند، اما سال‌هاست جایی با هم دیده نشده‌اند. 10سال، عمر باورنکردنی و دور از دسترسی به‌نظرش می‌رسید. بعد دوباره مثل این برنامه‌های تلویزیونی گیر داد که راز ماندگاری زندگی مشترکتان چیست؟ موقعیت خیلی خنده‌دار و بی‌معنایی بود، اینکه باید در یک چیز کاملا معمولی، دنبال «راز»ی می‌گشتیم و تحویلش می‌دادیم. یکدفعه ولی شانس در خانه‌مان را زد؛ تکه‌ای از یک مصاحبه‌ قدیمی «پل نیومن» یادم آمد، گفتمش و خلاص شدیم.

مشاهدات میدانی آقای جوان/ میانسال از زوج‌های دوروبرش، خیلی دور از واقعیت آماری کشورمان نبود. طبق آمارهای سازمان ثبت احوال و مرکز آمار، برخلاف تعداد ازدواج‌ها (که از سال89 سیر نزولی داشته)، تعداد طلاق‌ها از سال 75 تا به حال، هرساله در حال رشد بوده و از هر طلاق به ازای حدود هر 13 ازدواج در آن سال‌ها، به هر طلاق به ازای حدود هر 4 ازدواج در زمان فعلی رسیده؛ یعنی اگر مسئله را کمی ساده‌تر نگاه کنیم و به قول خود آماری‌ها «توزیع این ارقام را در کل کشور، خطی و همگن درنظر بگیریم»، از هر 4‌زوج دوروبرتان، حداقل یکی‌شان رسما از هم جدا شده‌اند (تعداد طلاق‌های عاطفی و زندگی‌های جدا از هم بماند). بررسی آمار طلاق در سال 93 نشان می‌دهد که به‌طور متوسط، در هر 3دقیقه- یعنی زمانی کمتر از آنچه صرف خواندن این یادداشت کرده‌اید- یک زوج ایرانی از هم طلاق گرفته‌اند. جالب‌تر (یا تلخ‌تر؟) اینکه همین امسال، نزدیک به 40درصد طلاق‌ها در خانواده‌های شهری و حدود 50درصد طلاق‌ها در خانواده‌های روستایی، بین زوج‌هایی اتفاق افتاده که کمتر از 4 سال از عمر زندگی مشترکشان می‌گذشته.

پل نیومن، همان موقعی که ستاره‌هایی مثل «الیزابت تایلور» و «ریچارد برتون»، صبح عروسی می‌کردند و عصر طلاق می‌گرفتند، با «جوآن وودوارد» (که بازیگر بود و 5 سالی از خودش کوچک‌تر)، ازدواج کرد و 50 سالی با هم بودند تا سرانجام «مرگ بین‌شان جدایی انداخت.» یک‌بار وقتی ازش پرسیدند: «راز ماندگاری زندگی مشترکتان چیست؟»، گفت: «طرف‌های ما رسم است وقتی چیزی خراب می‌شود، دورش نمی‌اندازند؛ تعمیرش می‌کنند.»

نویسنده: بیمه های عمر و پس انداز - ۱۳٩٤/۱۱/٧

آیین- شرکت بیمه رازی جهت توسعه بیمه های زندگی در کشور و ارتقاء دانش و تجربه شبکه فروش خود بیش از 7000 ساعت آموزش فنی و تخصصی و بازاریابی به نمایندگان خود ارائه کرده است.

 

 

به گزارش سایت تحلیلی-خبری آیین و به نقل از روابط عمومی و تبلیغات بیمه رازی، عباس رنجبر کلهرودی مدیر بیمه های عمر و حادثه شرکت ضمن اعلام خبر فوق اظهار داشت: در راستای اهداف شرکت بیمه رازی و توسعه بیمه های زندگی در کشور و همچنین ارتقاء سهم بیمه های زندگی در سبد پرتفوی شرکت، اقدامات همه جانبه زیادی درشرکت بیمه رازی صورت گرفته است که ارائه بیش از 7000 ساعت آموزش های تخصصی بازاریابی و فروش و آشنایی با بیمه های عمر و سرمایه گذاری در 2 ماه گذشته از آن جمله است.

مدیر بیمه های عمر و حادثه بیمه رازی افزود: در این دوره ها علاوه بر آموزش های فنی و تخصصی، نحوه بازاریابی و فروش بیمه های زندگی به نمایندگان و کارشناسان شرکت، در تهران، کرج، تبریز، رشت، گرگان، مشهد، قزوین، زنجان و ... ارائه شده و انواع بیمه های زندگی شرکت جهت مدعوین تشریح شده است.

رنجبر کلهرودی یادآور شد که به منظور توسعه فرهنگ بیمه و ترویج بیمه ، سومین جشنواره بیمه های عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه رازی با عنوان " جشنواره امید " از اواسط آذرماه آغاز شده است و تا 22 بهمن ماه سال جاری ادامه خواهد یافت. در این جشنواره خریداران بیمه های زندگی، بیمه های حوادث انفرادی و بیمه مسافرت خارج از کشور در ایام جشنواره از تسهیلات ویژه ای برخوردار خواهند شد. وی افزود هموطنان عزیز جهت اطلاع بیشتر و بهره مندی از تسهیلات مذکور می توانند علاوه بر مراجعه به سایت اینترنتی شرکت، به کلیه شعب و نمایندگی این شرکت در سرتاسر کشور مراجعه نمایند.

مدیر بیمه های عمر و حادثه شرکت بیمه رازی همچنین بیان داشت: شرکت بیمه رازی با داشتن طرح های متنوع بیمه ای در بیمه های عمر و حوادث گروهی و برخورداری از شبکه گسترده نمایندگی، آمادگی دارد تا با ارائه طرح های ویژه، کلیه بنگاه ها، سازمان ها و مؤسسات دولتی و خصوصی و مراکز آموزشی، خیریه و ... را تحت پوشش های بیمه عمر و حوادث قراردهد و آرامش و اطمینان را به اقشار مختلف جامعه ارائه نماید.

نویسنده: بیمه های عمر و پس انداز - ۱۳٩٤/٩/٢٤

آیا بیمه های عمر در ایران سودآورند؟

در گفتگوی ریسک نیوز با کارشناس صنعت بیمه مطرح شد؛

آیا بیمه های عمر در ایران سودآورند؟ / ضرورت تفکیک حساب بیمه های عمر از سایر رشته های بیمه ای

 

ساعت ۱۵:۴ - ۱۳۹۴/۹/۲۳کد خبر: ۷۴۲۰۵
در خصوص بررسی آمار بیمه عمر دو نکته باید در نظر گرفته شود ابتدا اینکه بیمه عمر معمولا زمانی به سوددهی می رسد که بیشتر از حداقل سه سال از عرضه ان بگذرد چرا که خدمت بلند مدت محسوب می شود و شاید در کوتاه مدت و در کمتر از سه سال سودی برای بیمه گر در برندارد دیگر اینکه باید بررسی شود ، منابعی که از اندوخته های بیمه گذاران بدست می آید در چه جاهایی سرمایه گذاری شده است.

 

به گزارش ریسک نیوز،ابوالحسن صدریه ، کارشناس صنعت بیمه در گفتگو با خبرنگار ریسک نیوز ضمن ارزیابی بیمه های عمر و سرمایه گذاری در ایران گفت : بیمه های عمر اندوخته دار معمولا در سه سال ابتدایی سودده نیست و تنها نمایندگان با فروش این نوع بیمه نامه کارمزد دریافت می کنند و برای شرکت بیمه در این بازه زمانی چندان سودی در پی ندارد.

وی ضمن تشریح موقعیت موجود افزود: در ایران به دلیل سیستم موجود، هر بیمه نامه ای که بازخرید می شود ،علی رغم اینکه در بازخرید کلیه هزینه های بیمه گری و  هزینه های مرتبط با بیمه نامه از بیمه گذار کسر می شود از انجا که  خسارتی به بیمه گذار پرداخت نمی شود و در واقع اندوخته ای است که  به خود بیمه گذار  باز می گردد؛ اما این اندوخته در گزارشاتی که به بیمه مرکزی ارسال می شود تحت عنوان خسارت اعلام می گردد به عبارتی همانطور که حق بیمه به عنوان درآمد اعلام می شود ، این نیز به عنوان خسارت گزارش می گردد.

 این فعال بیمه ای تاکید داشت : همانگونه که ذکر شد در بسیاری از موارد در هنگام بازخرید، بازگرداندن این اندوخته ها به بیمه گذار  به عنوان خسارت اعلام می شود و خودبخود این شایبه ایجاد می گردد که شرکت بیمه زیان می دهد در حالیکه این گونه نیست و در واقع بازگرداندن اندوخته بیمه گذار به خودش است و به هیچ عنوان خسارتی برای شرکت بیمه نیست و متاسفانه این مساله ، مشکلی است که در سیستم حسابداری فعلی موجود است و باید به نوعی تفکیک شود زیرا بازگرداندن اندوخته ها ،خسارت محسوب نمی شود .

وی متذکر شد : بیمه مرکزی و شرکتهای بیمه این مساله را پدیرفته اند اما در حال حاضر این امر یک مشکل حسابداری محسوب می شود.

صدریه با بیان اینکه آمار منتشر شده در کدال در بسیاری از مواقع جزییات واقعی را ندارد ، اذعان داشت: در خصوص بررسی آمار بیمه عمر دو نکته باید در نظر گرفته شود ابتدا اینکه بیمه عمر معمولا زمانی به سوددهی می رسد که بیشتر از حداقل سه سال از عرضه ان بگذرد چرا که خدمت بلند مدت محسوب می شود و شاید در کوتاه مدت و در کمتر از سه سال سودی برای بیمه گر در برندارد دیگر اینکه باید بررسی شود ، منابعی که از اندوخته های بیمه گذاران بدست می آید در چه جاهایی سرمایه گذاری شده است.

صدریه با بیان اینکه سرمایه گذاری بلند مدت اندوخته های بیمه های عمر قطعا به سودآوری منجر می شود ، اظهار داشت: این تصور که بیمه عمر یه رشته زیان ده است درست نیست ، اما به شرط اینکه به این رشته بیمه ای به صورت درازمدت نگاه شود ، طبق تجربیات موجود، شرکتهایی که با نگاه بلند مدت به این رشته وارد شده اند قطعا به سودآوری رسیده اند.

این کارشناش صنعت بیمه البته بر این نکته نیز تاکید کرد که لازمه سودآوری در بیمه عمر علاوه بر داشتن نگاه بلند مدت ، سرمایه گذاری بهینه اندوخته های این رشته است.

وی تاکید کرد : اگر این اندوخته ها به عنوان هزینه های جاری استفاده شود و صرف سرمایه گذاری های بلند مدت که حاشیه ان در ایین نامه های موجود در بیمه مرکزی مشخص شده، نگردد سودآوری این رشته را با چالش مواجه می کند.

صدریه در ادامه تصریح کرد: بررسی امار عملکرد شرکتهای بیمه بهتر است در یک بازه زمانی حدود پنج سال صورت گیرد و قطعا عملکرد یکسال شرکت چندان نمی تواند گویای واقعیات باشد علاوه براینکه باید در بررسی خسارات مشخص گردد که کدام بخش مربوط به  خسارتهای بیمه ای مانند مرگ و میر و ... است  و کدام موارد بازخریدی است که بدون شک باید بین این دو مقوله تفکیک صورت پذیرد.

وی همچنین بر ضرورت تفکیک حساب های بیمه های عمر از سایر رشته های بیمه ای تاکید کرد و گفت : دربسیاری از شرکتها بخصوص شرکتهای بیمه قدیمی تر، این تفکیک انجام نشده و به همین دلیل در بسیاری مواقع پولهایی دریافت شده که خرج مخارج روزمره شرکت و یا سرمایه گذاری شده  اما در حسابها منعکس نشده و در حال حاضر برخی شرکتهای نسبت به پولی که دریافت کرده اند تعهدات بیشتری دارند این در حالی است که اگر پولی که دریافت می کردند در جریان سرمایه گذاری به کار می افتاد مبالغ ان قطعا پاسخگوی تعهدات می بود.

این فعال بیمه ای همچنین متذکر شد: اندوخته های بیمه های عمر و درآمدهای ناشی از ان باید در بخش های متنوع که ریسک پایین و قابلیت نقد شوندگی دارند، سرمایه گذاری شود .

وی ضمن تاکید بر لزوم تنوع سرمایه گذاری خاطر نشان ساخت: موفق ترین سبد سرمایه گذاری ، رعایت اصل تنوع است به طوریکه این سرمایه گذاری به صورت متوازن در همه رشته های بیمه ای صورت گیرد تا اگر یک رشته دچار زیان شد ، سایر رشته ها پاسخگو باشند.

صدریه یاداور شد: قطعا و یقینا بیمه های عمر هم برای بیمه گذار و هم برای شرکت بیمه سوداور است به شرطی که مکانیزم های صحیح در این رشته که به آن اشاره شد ، مورد توجه قرار گیرد و از سوی دیگر صنعت بیمه و بیمه گذاران به این رشته بیمه ای نگاه بلند مدت داشته باشند.

وی توجه خریداران بیمه های عمر به پوشش های بیمه ای را ضروری دانست و گفت: در درجه اول پوشش های بیمه ای و چگونگی ان باید در نظر گرفته شود و در درجه دوم بیمه گذار به سرمایه گذاری بلند مدت دراین رشته بیمه ای را باید مد نظر قرار دهد.

صدریه در پاسخ به این سوال که ارزیابی کلی شما از شرایط فعلی بیمه های عمر در ایران چیست ، اذعان داشت:این مقوله را نمی توان قطعی بررسی کرد و  ارزیابی شرایط فعلی بیمه عمر در ایران باید به صورت نسبی مورد بررسی قرار گیرد در این راستا اگر نگاه بلند مدت داشته باشیم و کل سبد بیمه های عمر را در نظر بگیریم این رشته بیمه ای سوداور بوده است.

وی به چالشی که در حال حاضر در برخی شرکتها وجود دارد اشاره کرد و گفت : متاسفانه در برخی موارد در آمد حاصل از بیمه های عمر به صورت مشخص سرمایه گذاری نشده و شرکت با تعهداتی روبرو بوده که حتی در صورت های مالی هم منعکس نشده که چه میزان تعهد و بدهی دارد .

به گفته وی در واقع این بدهی پول بیمه گذاران است که نزد شرکت قرار دارد؛ به عبارتی اندوخته بیمه گذار متعلق به شرکت بیمه نیست و شرکت بیمه باید نیابتا از طرف بیمه گذار این منابع را سرمایه گذاری کندودر صورتهای مالی نیز به عنوان بدهی به بیمه گذاران منعکس شود که در حال حاضر در برخی شرکتها انعکاس نمی یابد.

وی در این خصوص به ارایه یک راهکار پرداخت و اذعان داشت: بهتر است  هر ساله گزارش دقیق عملکرد بیمه های عمر مشخص شود که چقدر از اندوخته بیمه گذاران نزذ بیمه گر است و چقدر تعهد بیمه گر نسبت به بیمه گذار است.

صدریه با بیان اینکه نیازهای بیمه ای بخصوص در رابطه با بیمه های عمر بخصوص در حوزه بیمه های بازنشستگی باید شناسایی ، عنوان کرد:صندوق های بازنشستگی موجود در ایران بدون شک شرایط راحتی را برای دوران بازنشستگی فراهم نمی کنند این در حالی است که فلسفه بیمه های مربوط به دوران بازنشستگی ، تامین اتیه و ایجاد امنیت و ارامش خاطر  است .

به اعتقاد وی وظیفه صنعت بیمه است که نیازهای جامعه را مشخص و تقاضا را افزایش دهدو محصولاتی ارایه شود که پاسخگوی نیازها باشد.

وی با اشاره به عدم تنوع محصوات بیمه عمر گفت : در حال حاضر در ایران بیمه عمر زمانی فروش نمی روند در حالیکه بسیاری از گروههای جامعه به بیمه های عمر زمانی احتیاج دارند.

صدریه همچنین به نیاز اقشار جامعه به بیمه های عمر مستمری اشاره کرد و گفت : شرکتهای بیمه چندان بدین سو گام بر نداشته است مانند بیمه های نگهداری از سالمند و... که شرکتهای بیمه می توانند بسته های متنوعی در حوزه های پوشش های نیازهای سالمندی ارایه کنند.

به گفته این کارشناس صنعت بیمه دولت ها به عنوان وظایف حاکمیتی حداقل هایی را تامین می کنند اما ارایه محصولات متنوع تر از سوی بیمه های بازرگانی صورت می گیرد بنابراین اگرشرکتهای بیمه بازرگانی  در بخش عرضه فعالیت کنند بسیار موثر خواهد بود.

نویسنده: بیمه های عمر و پس انداز - ۱۳٩٤/٩/۱۳

نویسنده: بیمه های عمر و پس انداز - ۱۳٩٤/٩/٦

آیین- شرکت بیمه رازی به منظور اشاعه فرهنگ بیمه و توسعه بیمه های زندگی در کشور مسابقه انتخاب بهترین شعار با موضوع بیمه های زندگی شرکت بیمه رازی را برگزار می کند.

به گزارش سایت تحلیلی-خبری آیین وبه نقل از روابط عمومی و تبلیغات شرکت بیمه رازی ، آقای عباس رنجبر کلهرودی مدیر بیمه های عمر و حوادث انفرادی شرکت بیمه رازی ضمن اعلام خبر مزبوراظهار داشت: بنا به پیشنهاد مدیریت بیمه های عمر و حوادث وکمیته فنی بیمه های عمر و تایید مدیرعامل شرکت بیمه رازی ، بمنظور اشاعه فرهنگ بیمه در جامعه " مسابقه انتخاب بهترین شعار با موضوع بیمه های زندگی بیمه رازی " تا پایان دی ماه به مسابقه گذاشته شده است.

مدیر بیمه های عمر و حوادث بیمه رازی در باره اهداف برگزاری فراخوان نیز افزود : بیمه های زندگی در کشور به اندازه مطلوب توسعه نیافته و استقبال فراگیر از آن بعمل نیامده است .یکی از دلایل عدم توسعه بیمه های زندگی در کشور عدم تبلیغات موثر در باره این رشته بیمه ای است. ارائه یک شعار اثرگذار در بیمه های زندگی ، می تواند تصویر مناسبی را از بیمه های زندگی در ذهن و اندیشه مردم عزیز بوجود آورد و به توسعه بیمه های زندگی کمک نماید. در راستای هدف ملی توسعه بیمه های زندگی در کشور , شرکت بیمه رازی از همه ی دست اندرکاران، صاحبنظران ، اندیشمندان و هنرمندان کشور استمداد می طلبد و از هر پیشنهادی که به توسعه بیمه های زندگی در کشور کمک کند استقبال می نماید.

رنجبر کلهرودی در ادامه اظهار داشت : شرکت بیمه رازی در حال حاضر علاوه بر ارائه بیمه نامه در کلیه رشته های بیمه ای ، انواع بیمه های زندگی بصورت انفرادی و گروهی را نیز برای حمایت از کارکنان سازمان ها و موسسات دولتی و خصوصی و اقشارمردم عرضه می کند که مهمترین آنها عبارتند از : بیمه عمر و سرمایه گذاری ، بیمه عمرو سرمایه گذاری مشترک ، بیمه بازنشستگی ، بیمه عمرو سرمایه گذاری با پرداخت مستمری ، بیمه سنوات کارکنان ، بیمه عمر و حوادث گروهی ، بیمه عمرمانده بدهکار و.... که مورد استقبال خوب هوطنان نیز قرارگرفته است.

نامبرده در باره مسابقه و نحوه شرکت در آن نیز گفت: انتظار است شعارهای پیشنهادی مبلغ بیمه های زندگی بیمه رازی بویژه بیمه های عمر و سرمایه گذاری این شرکت باشد و بنحوی که زندگی و بیمه های زندگی و نیزنام شرکت بیمه رازی را در اذهان عمومی تداعی نماید .

مدیر بیمه های عمر و حوادث بیمه رازی در پایان یاد آور شد که که علاقمندان به شرکت در مسابقه تا پایان دی ماه فرصت دارند با مراجعه به سایت شرکت به آدرس www.razi24.ir دراین مسابقه شرکت کنند . وی در باره جوایز مسابقه نیز گفت : به یازده نفر که بهترین شعار را ارائه کنند ، بترتیب به نفر اول 3 سکه بهار آزادی و به 10 نفر افراد برگزیده نیز بیمه عمر و سرمایه گذاری با پرداخت 5،000،000 ریال اعطا خواهد شد.

نویسنده: بیمه های عمر و پس انداز - ۱۳٩٤/۸/٢٧

مدیر بیمه‌های عمر و پس‌انداز بیمه دانا :

از هر 15 ایرانی یک نفر بیمه عمر دارد


از هر 15 ایرانی یک نفر بیمه عمر دارد

مدیر بیمه های عمر و پس انداز بیمه دانا گفت : بدنه قوی این شرکت بزرگ ترین مزیت رقابتی ما است و می تواند برای هرتقاضای بیمه ای، بیمه نامه خاصی را طراحی و اجرا کند .

عزت اله حقیقتی در گفت وگو با ماهنامه بیمه دانا افزود : نیروی فنی ماهر ما در مراحل صدور و خدمات پس از فروش کارآمدی فوق العاده ای دارد در ادامه تشریح گفت و گوی انجام شده با مدیر بیمه های عمر و پس انداز بیمه دانا ارائه می شود.

بیمه دانا چند بیمه‌نامه عمر تاکنون صادر کرده‌است؟

بیمه دانا از ابتدا تاکنون نزدیک به 450 هزار بیمه نامه عمر فروخته‌است که نزدیک به 300 هزار عدد از آن‌ها در حال حاضر جاری هستند. 150 هزار عدد از آن‌ها ابطال، بازخرید، اتمام سرمایه یا فسخ شده‌اند.

این بیمه‌های عمر و پس‌انداز، چه سهمی از پرتفوی کل بیمه دانا را تشکیل می‌دهد؟

رقم 7 درصد از حجم پرتفوی کل بیمه دانا را بیمه‌های عمر و پس‌انداز تشکیل می‌دهند و این رشته رتبه سوم را پس از درمان و ثالث در بیمه دانا دارد.

بیشتر تمرکز روی فروش انفرادی بوده‌است یا  فروش گروهی؟

ماهیت بیمه‌های عمر، انفرادی است. اما، به صورت گروهی هم به افراد فروخته می‌شود. به این معنا که حتی اگر گروهی فروخته شود نیز، برای تک تک افراد جداگانه شماره بیمه‌نامه و کد بیمه صادر می‌شود. اما در مورد تمرکز بر نوع فروش باید بگویم که بر هر دو نوع فروش تمرکز داشته‌ایم و تجربه هر دو نوع فروش را نیز داریم.

پرتفوی بیمه های عمر در سال 93، چه مقدار بوده‌است؟

در سال 93، با احتساب پرتفوی وزارت نیرو، حجم کل پرتفوی بیمه‌های عمر، شرکت بیمه دانا بیش از 80 میلیارد تومان بوده‌است.

چند درصد از این فروش انفرادی بوده‌است و چند درصد گروهی؟

نزدیک به 30 درصد از فروش بیمه‌نامه‌های عمر و پس‌‌انداز به شکل گروهی فروخته شده و 70 درصد مابقی به صورت انفرادی. فقط 3 نفر از نماینده‌ها، 50 درصد پورتفوی ما را تامین کرده‌اند که آن‌ها هم با شبکه فروش خرده فروشی و به‌صورت تخصصی در این زمینه کار کرده‌اند.

وضعیت بیمه عمر در کشور چگونه است؟ مورد استقبال است؟

بعد از درمان و ثالث، که بیمه‌ای اجباری و البته خریدنی است، بیمه‌نامه‌های عمر و پس‌انداز بیش از بقیه بیمه‌نامه‌ها به فروش می‌رسند. دقت داشته‌باشید که بیمه درمان نوعی پوشش حمایتی است که خریدنی نیست و افراد در خریدش نقشی ندارند، ولی در عمر و پس انداز خود افراد تصمیم گیرنده هستند.

پس وضعیت را مثبت ارزیابی می‌کنید؟

وضعیت رو به مثبت است. همانطور که گفتم از هر 15 نفر، تنها 1 نفر بیمه عمر دارد. در صورتیکه انتظار می‌رود که هر نفر یک بیمه‌نامه داشته‌باشد. اما همین رقم نیز نسبت به گذشته، رقم خوبی است.

چه‌کارهایی می توان برای بهبود بیشتر وضعیت انجام داد؟

فرهنگسازی و تبلیغات بدون شک موضوعات مهمی در این راستا هستند. اما، کاری که بتواند وضعیت را به کلی تغییر دهد، به سرمایه‌گذاری مربوط می‌شود. یعنی شرکت‌های بیمه، تفکیک‌های حساب خود در سرمایه‌گذاری را رعایت کنند و در پرداخت سود مشارکت، فعال عمل کنند. در این صورت، خواهند توانست دید مثبت‌تری را بین بیمه‌گذاران جا بیاندازند و به این شکل، بازارهای جدیدی را کسب کنند. البته اطلاع رسانی هم مهم است و این سرمایه‌گذاری در بحث نیروی انسانی و مالی باید همزمان جریان یابد.

گفتید که بیمه دانا یکی از پیشروان بیمه عمر کشور است. دلیل‌تان برای این ادعا چیست؟

بله. بیمه دانا یکی از پیشروان صنعت بیمه کشور است، زیرا، در حال حاضر ما 11 نوع بیمه نامه ارائه می‌دهیم، در حالیکه صنعت بیمه کشور، 3 نوع بیمه‌نامه عمر و پس انداز ارائه می‌دهد. ما علاوه بر طرح جامع در بخش پس‌اندازی‌یمان، بیش از 6 نوع از جمله سرمایه‌گذاری، تامین خانواده، سرمایه گذاری فرزندان، مهریه، تشکیل سرمایه مستمری داشته و داریم. ولی، در صنعت بیمه کشور، فقط عمر و پس انداز و طرح جامع هست.

ظاهرا 3 نوع بیمه عمر در کشور ارائه می‌شود. به شرط حیات، به شرط فوت و مختلط. درست است؟

ما بیشتر از دو نوع پوشش نداریم. یا فوت یا حیات. ولی چیزهای دیگری را به آن اضافه می کنیم. مثلا مختلط، ترکیبی از فوت و حیات است. طرح چهارمی نیز وجود دارد که آن را  "یونیورسال لایف" می‌خوانند. بغیر از فوت و حیات قسمت پس انداز هم به آن اضافه می‌شود و پس‌انداز در این نوع بیمه‌نامه از بین رفتنی نیست.

اما شما پیشتر اشاره کردید که بیمه دانا یازده نوع بیمه نامه عمر دارد!

این یازده نوع بیمه‌نامه‌، انواع مختلف بیمه‌نامه‌ها در عمر و پس‌انداز هستند که در واقع از ترکیب‌های مختلف آن دو بخش فوت و حیات ایجاد شده‌است.

دلایل این تقسیم‌بندی چه بوده‌است؟

در قالب بیمه‌های اشخاص، یا راجع به مرگ صحبت می‌شود یا زندگی آنان. از این دو حال خارج نیست.

تمایل به چه سمتی است؟

حیات قاعدتا. بیشتر جنبه های مالی این بیمه نامه است که حائز اهمیت است و تامین از لحاظ فرهنگی جا نیافتاده است و بیشتر بر پس انداز تاکید می‌شود.

بیمه های عمر بیمه دانا چه مزیتی نسبت به بقیه شرکت‌های بیمه کشور دارد؟

برند بیمه دانا بهترین مزیت است. در واقع، در قسمت عمر و پس انداز ما تابع چارچوب آئین‌نامه‌ها هستیم و تنها چیزی که ما را متمایز می‌کند، بدنه فنی قوی است و اینکه این بدنه فنی قوی می‌تواند برای هر تقاضای بیمه‌ای، بیمه‌نامه خاصی را طراحی کند و انعطاف پذیری لازم را دارد. در واقع هر کسی هر تقاضایی را مطرح کند، ما قادر هستیم که تقاضای او را برآورده کنیم. نیروی فنی ماهر ما در مراحل صدور و خدمات پس از فروش کارآمدی فوق العاده‌ای دارد.

در بحث بیمه‌های عمر معمولا بر آموزش نمایندگان تاکید بسیاری می‌شود. چه برنامه‌ای در این حوزه دارید و آموزش‌های مدیریت بیمه‌های عمر به چه صورتی است؟

یکی از وظایف اصلی ما آموزش است. آموزش را در دو زمینه بازاریابی و فروش، و فنی داریم. این آموزش‌ها مستمر هستند و تنها به آموزش ابتدای کار بسنده نمی‌شود. در این رشته باید آموزش مستمر باشد. بازاریابی شیوه‌های متفاوتی دارد و باید نمایندگان در این زمینه‌ها متخصص شوند.

برنامه‌هایتان برای آینده چیست؟ چه انتظاری دارید؟

 به‌دنبال فروش بیشتر هستیم و بازارهای هدف جدیدی را هم به زودی مدنظر قرار خواهیم داد. برنامه ما این است که تا 3 سال آینده، تعداد یک میلیون بیمه‌نامه جدید عمر و پس‌انداز داشته‌باشیم و به سهم پرتفوی 50 درصدی از کل پرتفوی شرکت برسیم، البته، اگر حمایت، همیاری و همکاری لازم با بیمه‌های عمر و زندگی صورت گیرد.

نویسنده: بیمه های عمر و پس انداز - ۱۳٩٤/۸/٢٧

آیین- عباس رنجبر کلهرودی ۳۴ عامل اثرگذار بر عدم توسعه بیمه‌های زندگی را برشمرده و معتقد است که عوملی چون ساختارهای سازمانی و مدیریتی، عدم اشائه مطلوب فرهنگ بیمه، عدم وجود شبکه فروش حرفه‌ای و عدم سیاستگذاری‌های کلان در صنعت بیمه از موثرترین دلایل اقبال کم به این نوع بیمه است.


عباس رنجبر کلهرودی مدیر بیمه های عمر و حوادث بیمه رازی در گفت‌وگو با سایت تحلیلی خبری آیین درباره شرایط حاکم بر بازار بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری با قیاس شرایط کنونی و پیشین این بخش از صنعت بیمه گفت: در این قیاس شاید شرایط فعلی به نسبت خوب به نظر برسد اما اگر وضعیت موجود را با استانداردهای بین المللی بسنجیم متاسفانه در ابتدای راه قرار داریم.

 

رشد نسبتا خوب بیمه‌های عمر در ایران


وی ادامه داد: آمار دقیقی از بیمه نامه‌های جاری بیمه‌های زندگی و سرمایه گذاری در دست نیست اما به طور قاطع می‌توان گفت آمار بیمه نامه‌های صادره به ۱۰ درصد جمعیت کشور هم نرسیده است البته آخرین گزارش‌ها بیانگر آن است که در ۵ ماهه سال جاری سهم بیمه‌های زندگی در کشور به ۱۲ درصد رسیده است که نشان دهنده رشد نسبتا خوب این رشته در چند سال اخیر است لیکن هنوز با حداقل و میانگین جهانی فاصله زیادی دارد.


این کارشناس صنعت بیمه به شرایط حاکم بر این بخش از صنعت بیمه در دیگر کشور‌ها هم گریزی زده و تاکید کرد: سهم حق بیمه‌های زندگی در دنیا در حدود ۶۰ درصد و در کشور ما ۱۰ درصد کل صنعت بیمه است.

 

سرانه بیمه عمر در دنیا 62 برابر ایران


وی با بیان اینکه سرانه حق بیمه در دنیا در بیمه‌های زندگی در حدود ۳۷۰ دلار و در ایران در حدود ۶ دلار است، افزود: ضریب نفوذ بیمه زندگی در ایران در حدود ۱ درصد و در جهان در حدود ۴. ۴ درصد است. در کشور ژاپن به ازای یک خانواده ۴ نفره ۱. ۴بیمه نامه صادر شده است و در ایران خوشبینانه از هر ۱۰ نفر یک نفر بیمه نامه دارد. این آمار نشان می‌دهد فاصله ما با آمار جهانی متوسط است.


رنجبر کلهرودی درباره میزان استقبال عمومی از بیمه‌های زندگی در ایران هم توضیح داد: بیمه عمر فروختنی است و با توجه به ماهیت و شکل آن باید آن را به صورت رودررو (Face to Face) به مردم فروخت بنابراین شاید به کاربردن کلمه «استقبال» در این باره هنوز زود باشد!

 

صنعت بیمه خود را اثبات کند


وی با یادآوری این نکته که خرید این بیمه نامه توسط مردم از گذشته راحت‌تر و آسان‌تر شده است، اضافه کرد: نکته‌ای که نباید از آن غفلت کنیم این است که علاوه بر استقبال و پذیرش مردم از بیمه‌های زندگی، لازم است که صنعت بیمه نیز در این باره خود را اثبات کند و با تربیت شبکه فروش حرفه‌ای و بهبود مستمر بیمه نامه‌ها، توسعه بیمه‌های زندگی در کشور را تسریع و تسهیل کند.


این فعال صنعت بیمه در ادامه به تببین دلایل عدم استقبال از بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری در ایران پرداخته و گفت: عدم استقبال و توسعه بیمه‌های زندگی دلایل اقتصادی، اجتماعی و فنی زیادی دارد و عوامل زیادی در توسعه و یا عدم توسعه آن نقش اساسی دارند که بخشی از موانع به ساختارهای اقتصادی کلان و بخشی به ساختار‌ها و عملکرد صنعت بیمه و بخشی به شرکت‌های بیمه کشور و شبکه فروش ارتباط دارد.

 

34 عامل منفی اثرگذار بر بیمه


وی به ۳۴ عامل اثرگذار بر عدم توسعه بیمه‌های زندگی اشاره و تاکید کرد: ساختارهای سازمانی و مدیریتی، عدم اشائه مطلوب فرهنگ بیمه، عدم وجود شبکه فروش حرفه‌ای، عدم سیاستگذاری‌های کلان در صنعت بیمه و عدم وجود استراتژی در جهت توسعه بیمه‌های عمر، پایین بودن قدرت اقتصادی مردم کشور، کافی نبودن تامین‌های ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه، عدم رضایت بیمه شدگان از سرویس‌دهی مطلوب شرکت‌های بیمه و عدم تبیین جایگاه حقوقی و قانونی بیمه‌های عمر از جمله این عوامل هستند.


این کارشناس صنعت بیمه دیگر دلایل را احصا کرده و افزود: عدم وجود سیستم و برنامه آموزشی مدون و کاربردی جهت تربیت نیروی انسانی مورد نیاز، نحوه سرمایه‌گذاری ذخایر ریاضی بیمه‌های عمر، وجود تورم اقتصادی در کشور، نحوه حسابداری حساب‌های بیمه‌ای و از جمله بیمه‌های عمر، عدم استفاده از تکنولوژی اطلاعات IT، عدم وجود یک نظام جامع آماری و پایگاه اطلاعاتی جهت تصمیم‌گیران و تصمیم‌سازان و محققین، نرخ‌های بهره فنی اعلام شده از سوی بیمه مرکزی ایران و عدم پرداخت سود مشارکت واقعی در شرکت‌های بیمه از جمله عوامل موثر هستند.


وی عدم وجود سیاست ترویجی و تبلیغاتی فراگیر، طولانی بودن فرآیند صدور بیمه‌نامه و پرداخت خسارت، عملیاتی نشدن معافیت‌های مالیاتی پیش‌بینی نشده در قوانین مالیاتی، سختگیری در پرداخت خسارت در همه‌ رشته‌های بیمه‌ای و بیمه‌های عمر، نحوه بررسی ریسک‌ها و معاینات پزشکی بیمه‌های عمر، نحوه دریافت حق بیمه از بیمه شدگان بیمه‌های عمر، مداخله سایر مراکز پولی و بانکی در امور بیمه، نحوه نظارت توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، عدم استاندارد نمودن خدمات بیمه‌ای، عدم تبیین جایگاه تحقیقات در صنعت بیمه و عدم وجود واحدهای تحقیقاتی در شرکت‌های بیمه و عدم توجه به ساختار‌های فرهنگی اقوام و اقشار و فرق مختلف در کشور را هم در شرایط فعلی موثر دانست.


عدم انعطاف‌پذیری بیمه‌نامه‌های صادره شرکت‌های بیمه، عدم توجه دولت به بیمه‌های عمر، عدم استفاده از همکاری سایر مراکز از جمله بانک‌ها و موسسات حمایتی و تامینی، عدم استفاده از تجربیات سایر کشور‌ها، وجود موانع فنی در ارائه آسان بیمه‌نامه‌های عمر (نرخ بهره فنی، سقف سرمایه، مدت بازخرید، ارزش بازخریدی، عدم پرداخت کارمزد صدور به نمایندگان و...)، عدم حضور و فعالیت شرکت‌های بیمه خارجی در کشور و عدم تعیین سهم و جایگاه جهت رشته بیمه‌ای بیمه‌های عمر در بین سایر رشته‌ها در مجموع عوامل ۳۴ گانه‌ای هستند که به اعتقاد رنجبر کلهرودی بر عدم رونق صنعت بیمه زندگی در ایران اثرگذار هستند.

 

تبلیغات کمرنگ بیمه زندگی در صداوسیما


وی همچنین با تاکید بر اینکه تبلیغ و ترویج توسط صنعت بیمه یکی از عوامل بسیار تاثیرگذار در فروش و عرضه بیمه‌های زندگی است، گفت: متاسفانه در این باره سیاست گذاری درستی صورت نگرفته است و در چند سال اخیر تبلیغ بیمه‌های زندگی به ویژه از طریق صدا و سیما کمرنگ شده است.


این فعال صنعت بیمه با اشاره به تحقیقاتی که ثابت می‌کند تبلیغات تلویزیونی در خرید بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری بسیار موثر است، افزود: به دلیل هزینه‌های سرسام آور تبلیغات، ارائه تبلیغات جداگانه توسط هریک از شرکت‌های بیمه نیز شاید برای یک شرکت مقرون به صرف و صلاح نباشد. بنابراین لازم است صنعت بیمه با محوریت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، هرچه زود‌تر در این باره تدابیری بیندیشد.

 

مدیریت ریسک‌های زندگی با بیمه


مدیر بیمه های عمر و حوادث بیمه رازی با بیان اینکه بیمه مردم را از بیم‌ها، ترس‌ها و دغدغه‌ها رهایی می‌بخشد به فواید بیمه‌های زندگی در حیات افراد پرداخته و اظهار داشت: ریسک‌هایی که در بیمه‌های زندگی ما آن با آن‌ها رودرو هستیم به دو دسته ریسک‌های فیزیکی و مالی تقسیم می‌شوند. ریسک‌های مالی شامل مواردی از قبیل فوت، نقص عضو، بیماری، ازکارافتادگی، ناتوانی، پیری است همچنین ریسک‌های مالی نیز مواردی نظیر زیان، ورشکستگی، بیکاری، بازنشستگی، ازدواج، خرید خانه، تهیه جهیزیه و هزینه تحصیلات عالی را دربر می‌گیرد.


وی اضافه کرد: با بیمه‌های زندگی، هریک از ما قادر خواهیم بود ضمن مقابله با ریسک‌های پیش رو و مدیریت بحران‌های احتمالی، آرامش، آسایش و ثبات و پایداری عاطفی و مالی را به خانواده هدیه کنیم و تلاطم‌های زندگی را به آرامی پشت سر بگذاریم.

http://aiin.ir/index.php/goftego1/10346-34-62

نویسنده: بیمه های عمر و پس انداز - ۱۳٩٤/۸/٦

بنام خدا

جناب آقای سعید نصیری

معاون محترم بیمه کارآفرین

عضو محترم کارگروه توسعه بیمه های زندگی


 

 

بدینوسیله  مصیبت وارده و درگذشت مادر محترم را به جناب عالی و خانواده و سایربازماندگان مکرم تسلیت عرض می نماییم و برای شما و خانواده محترم صبر و اجر وبرای آن فقید سعید مغفرت الهی را مسئلت داریم.

Image result for ‫تسلیت‬‎

اعضای کارگروه تخصصی توسعه بیمه های زندگی

 

مطالب قدیمی تر »
نویسندگان وبلاگ:
مطالب اخیر:
کدهای اضافی کاربر :